“新中產(chǎn)”快速崛起,海外地產(chǎn)投資該怎么走?

2017-07-31
供稿人:澳星移民 Chris
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國產(chǎn)劇《歡樂頌》、《小別離》的熱播,讓城市“新中產(chǎn)”成為了熱門話題。中國的新興中產(chǎn)階級(jí)正在快速崛起,對(duì)于他們來說,海外投資已經(jīng)成為一種剛性需求,資產(chǎn)配置國際化已然成為趨勢。今天,小編將分四步,告訴你海外地產(chǎn)投資該怎么走?

 

 

首先,你屬于“新中產(chǎn)”么?

 

我們姑且參考一下百度百科給出的一個(gè)數(shù)據(jù):

 

以30到40歲左右的人為基礎(chǔ)的一個(gè)強(qiáng)大的群體,年收入在15萬元以上,這里的15萬元是一個(gè)參考的分界線。當(dāng)然是自己賺出來的,不是什么父母給的零花錢賺出來的利息。新中產(chǎn)階級(jí)普遍接受過良好的教育,有生活品味,熱愛旅行,健身。

 

新中產(chǎn)階級(jí)還有一套潛在的物質(zhì)標(biāo)準(zhǔn),他們必須在所在的城市擁有一套80平方米以上的不動(dòng)產(chǎn),以及10萬元以上的家用車。這是最起碼的安全感。

 

 

其次,如何制定“不是最好而是最合適”的家庭海外投資方案?

 

就當(dāng)前國內(nèi)投資市場環(huán)境來看,中產(chǎn)階級(jí)可選擇的投資渠道少,且投資風(fēng)險(xiǎn)高。唯有一條折線逆勢上揚(yáng):海外投資的預(yù)期收益。海外投資為新中產(chǎn)階級(jí)搭建了一座資產(chǎn)保值、升值的橋梁。

 

不少人早已學(xué)會(huì)“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”來配置資產(chǎn)”來配置資產(chǎn),以保證所持有的資金處在安全狀態(tài)之下。那新中產(chǎn)階級(jí)如何制定最合適自己的海外投資方案呢?

 

下面,我們先來了解一下境外投資途徑有哪些類別?

 

 

1、個(gè)人換匯投資

 

這種方式的投資標(biāo)的當(dāng)然就沒有什么限制。依據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受程度、對(duì)海外金融產(chǎn)品的了解程度、以及對(duì)于資金流動(dòng)性的要求等條件,個(gè)人可以選擇將資金委托給專業(yè)人員進(jìn)行打理,或者是在海外券商的平臺(tái)上直接開戶進(jìn)行投資。

 

2、購買國債

 

購買其他國家發(fā)行的國債也是一種境外投資和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的方式。但是一般國債并不具有升值屬性,目前國內(nèi)投資人購買國債的主要目的是投資移民,即通過購買國債獲得該國身份,從而獲得海外身份,為海外資產(chǎn)配置做鋪墊。

 

3、房產(chǎn)投資

 

海外房產(chǎn)投資依然是國人最鐘愛的境外投資方式。2017年中國CRS啟動(dòng),而海外房產(chǎn)不屬于個(gè)人金融資產(chǎn),不在CRS信息交換范圍內(nèi)。這使得海外房產(chǎn)更加受到中國投資人的青睞。同時(shí),歐洲各國出臺(tái)了相關(guān)的買房移民政策,有些國家購房還能獲得海外身份,而隨著歐洲經(jīng)濟(jì)形勢逐漸復(fù)蘇,歐洲各國房地產(chǎn)市場正日益火爆。

 

4、個(gè)人離岸信托投資

 

離岸信托通常創(chuàng)建于將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到托管人名下時(shí)(成為離岸信托基金),這時(shí)托管人成為資產(chǎn)的法律所有者,同時(shí)根據(jù)信托約定的條款負(fù)責(zé)管理資產(chǎn),并將它們分割給離岸信托的受益人(受益人可以包括將資產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移到托管人名下的個(gè)人或公司)。財(cái)產(chǎn)交付信托后,委托人仍保有信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用的決定權(quán),隨時(shí)終止信托契約,取回信托財(cái)產(chǎn)。投資人可以委托離岸信托公司進(jìn)行財(cái)富托管,制定專屬的信托計(jì)劃,而投資人不用親臨當(dāng)?shù)?,其業(yè)務(wù)運(yùn)作可在世界各地的任何地方直接開展。

 

在投資品種上,新中產(chǎn)階級(jí)更加信任和看好不動(dòng)產(chǎn)投資,因?yàn)橥顿Y房產(chǎn)擁有自住和租售等靈活收益方式,相比黃金等貴金屬以及股票金融,房產(chǎn)是更有安全感和能帶來可觀收入的選擇。

 

再次,跨境金融杠桿到底可以撬動(dòng)什么?

 

海外房產(chǎn)給投資者帶來的收益是多方面的:

 

購置海外房產(chǎn)可享受資產(chǎn)的穩(wěn)定增值保值,是國內(nèi)新中產(chǎn)階級(jí)選擇此項(xiàng)投資的主要原因;

還有不少人選擇海外置業(yè)是由于孩子的教育問題,因?yàn)閲庥懈映墒臁⑾冗M(jìn)的教育體系,而以房養(yǎng)學(xué)可顯著降低留學(xué)成本;

另外,養(yǎng)老以及國外房產(chǎn)擁有永久產(chǎn)權(quán)也是吸引中國的新中產(chǎn)階級(jí)在海外購置房產(chǎn)的重要原因。

 

 

最后,我如何管理千里之外的房子?

 

對(duì)于大多數(shù)新中產(chǎn)投資者來說,可怕的不是沒錢在海外購房投資(因?yàn)橘Y金不夠,可以跨境貸款),而是買房之后源源不斷的“麻煩”。

 

那么,我該如何管理我遠(yuǎn)在海外的房產(chǎn)呢?

 

售后回租,這是目前海外房產(chǎn)投資最優(yōu)方案。

 

 

(1)什么是售后回租?

 

簡單來說,“售后回租”就是房地產(chǎn)開發(fā)商將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)銷售給投資者,再將房產(chǎn)租回,與投資者簽訂租賃合同,統(tǒng)一管理,并且每年返還給投資者穩(wěn)定的租金收益。它是一種集銷售和融資為一體的特殊形式,是國際上通用的一種融資租賃方式。

 

(2)售后回租的優(yōu)勢:

 

早在50多年前,“售后回租”就已風(fēng)靡歐洲,目前這是國際房地產(chǎn)市場最前沿的投資方式之一。這從根本上減少了投資者遠(yuǎn)程管理海外房產(chǎn)的諸多不便,并且在開發(fā)商即為運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)的情況下,收益穩(wěn)定,好處多多。

 

小編提醒:

 

然而,很多開發(fā)商會(huì)打著“售后回租”的旗號(hào)以及高昂的回報(bào)率吸引投資者,但實(shí)際上并不能真正做到收益保障,或者回報(bào)率“摻水”(不是凈回報(bào)率)。因此,中國投資者們在選購“售后回租”模式的海外房產(chǎn)項(xiàng)目時(shí),仍需謹(jǐn)慎小心,慧眼識(shí)珠,力求穩(wěn)定安全。

 

 

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