移民美國(guó)后，你的退休金有多少？

眾所周知，美國(guó)福利制度完善，這也是為什么近幾年移民美國(guó)的人越來(lái)越多的重要原因之一。那么，美國(guó)移民在美國(guó)生活后，如何算退休金呢？

美國(guó)普通民眾的退休金是社保退休福利(Social Security Retirement Benefits )。受雇與公司的話，個(gè)人需繳納收入的6.20% 的社保稅，公司也需要繳納同樣的比例：如果是自雇，個(gè)人需繳納12.40%的社保稅。

目前，美國(guó)的正常退休年齡是66 歲，但1960 年后出生的是67 歲。獲取退休金必須積攢40 點(diǎn)，每1130美元收入算一點(diǎn)，但每年最多四點(diǎn)，這樣至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以領(lǐng)取少量退休金；如果配偶死亡，配偶對(duì)方(必須到退休年齡)以及未成年的孩子將會(huì)享受社保。

退休金如何計(jì)算(單位：美元)

第一步：取收入最高的35 年的年收入總和(經(jīng)過(guò)通貨膨脹調(diào)整的，1980 年賺5 萬(wàn)當(dāng)然比2010 年賺5 萬(wàn)要多得多，社保局有每年的通貨膨脹系數(shù)，最后統(tǒng)一換算成現(xiàn)值);如果沒(méi)工作35 年，就取所有工作年份的收入。
 
第二步：將總收入除以35，再除以12得出平均月收入。
 
第三步：計(jì)算正常退休年齡下的退休金(以2012 年為例)：頭767折算90%，從767到4624區(qū)間算32%，之后是15%。
 
比如某人平均月收入4762那他的退休金就是：767× 0.9 + (4624 - 767 )x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945 。
 

再來(lái)看各收入階層的美國(guó)民眾在正常退休年齡的退休金是多少：

1、最低薪金收入，如售貨員，飯店服務(wù)員等，時(shí)薪8 到10美元，假如平均月收入1400美元：

工作10 年的話，退休金是360 美元；
工作20 年的話，退休金是701 美元；
工作35 年以上，退休金是892 美元。
 
2、一般收入，如辦事員等，月薪2000 美元到3000 美元，假如平均月收入2500 美元：

工作10 年的話，退休金是643 美元;
工作20 年的話，退休金是902 美元;
工作35 年以上，退休金是1245 美元。
 
3、中等收入，如小學(xué)教師，記者等，年薪4萬(wàn)美元到5萬(wàn)美元，假如平均月收入3500 美元：

工作10年的話，退休金是765美元；
工作20年的話，退休金是1084美元；
工作35年以上，退休金是1565美元。
 
4、高薪收入，如職業(yè)白領(lǐng)等，年薪6 萬(wàn)美元到10 萬(wàn)美元，假如平均月收入6000 美元：

工作10年的話，退休金是993美元；
工作20年的話，退休金是1542美元；
工作35年以上，退休金是2131美元。
 
5、頂薪收入，如管理層等，超過(guò)11 萬(wàn)美元的社保最高限，即平均月收入9166 美元：

工作10年的話，退休金是1283美元；
工作20年的話，退休金是2017美元；
工作35年以上，退休金是2605美元。
 

如此看來(lái)，退休金的上限是每月2605美元，現(xiàn)在美國(guó)人領(lǐng)取社保(2014年3月份)平均社保金是1185美元(這包括所有領(lǐng)取社保的人，大多數(shù)人是退休人員，他們平均退休金是1298 )。

美國(guó)退休金的雙軌制

聯(lián)邦雇員和地方政府雇員一般不參加社保，他們有自己的退休金計(jì)劃(pension )，一般是按工作年限，一年累計(jì)1% 到2% 。退休金按最高收入3 年或5 年平均為基準(zhǔn)，乘以累計(jì)值。如果工作35 年，累計(jì)了70% ，最高收入平均是6000 美元每月，那麼退休金就是4200 美元，遠(yuǎn)大于社保的退休金。
 
美國(guó)政府雇員總數(shù)有兩千多萬(wàn)，占勞動(dòng)力人口的15% ，加上政府雇員中高薪的比例不少，造成兩種制度下的退休金差距巨大，如今有些部門，如郵局已放棄退休金計(jì)劃而加入聯(lián)邦的社保計(jì)劃。

美國(guó)的401K退休計(jì)劃

除了社保外，美國(guó)還有401K或類似的計(jì)劃，這種補(bǔ)充退休金計(jì)劃，主要是自己存錢，國(guó)家對(duì)這部分收入暫時(shí)不征稅(社保稅和老年醫(yī)療稅不能免)，另外公司也可能存一部分。60歲后便可以取出來(lái)，但需要繳納收入稅，由于年老者的收入低，所以稅率會(huì)變少。