養(yǎng)個(gè)孩子150萬(wàn) 在美華人家長(zhǎng)如何教育投資

美國(guó)《世界日?qǐng)?bào)》日前刊文稱，子女教育，向來(lái)是華人家庭關(guān)心的頭等大事，而除了因?yàn)榻逃械母鞣N競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的焦慮和不安，家長(zhǎng)們還隱隱地感到一種另類的焦慮，那就是教育投資的花費(fèi)。在美國(guó)，養(yǎng)育一個(gè)孩子至少需要150萬(wàn)人民幣，這還不包括大學(xué)費(fèi)用。對(duì)此，有分析認(rèn)為，華人家長(zhǎng)需要多和子女進(jìn)行有效溝通，一方面讓他們了解父母對(duì)他們的支持和關(guān)愛(ài)，另一方面也不要隱諱在財(cái)務(wù)上的擔(dān)憂，和子女一起做出合理而明智的選擇。美國(guó)移民

根據(jù)美國(guó)農(nóng)業(yè)部的統(tǒng)計(jì)，在美國(guó)平均養(yǎng)育一個(gè)孩子一年的費(fèi)用大約是1.4萬(wàn)美元，合計(jì)18年（0歲到18歲）共需要23.3萬(wàn)美元（約合人民幣154.218萬(wàn)元），所以一個(gè)普通的兩個(gè)孩子的家庭就要花費(fèi)超過(guò)46萬(wàn)美元才能養(yǎng)育孩子，這個(gè)還不包括大學(xué)的費(fèi)用?，F(xiàn)在，兩個(gè)孩子就讀四年制公立大學(xué)的平均費(fèi)用，包括住宿、交通以及額外課程的費(fèi)用，約為20萬(wàn)美元，而就讀私立學(xué)?？赡軙?huì)花成倍的代價(jià)。

密歇根大學(xué)的一項(xiàng)全國(guó)性的統(tǒng)計(jì)表明，大約有60%的家長(zhǎng)會(huì)給子女提供某種程度的大學(xué)援助，而平均金額是每年7500美元。很顯然，這個(gè)是無(wú)法涵蓋全額的大學(xué)費(fèi)用的。對(duì)比很多族裔在子女上大學(xué)方面的態(tài)度，華人家長(zhǎng)常用的一句話就是，“勒緊褲腰帶，也要上最好的大學(xué)”，但很多美好的愿望，最后是不是能夠得到期望的結(jié)果呢。

因此，很多時(shí)候華人家長(zhǎng)們可以學(xué)會(huì)平衡一下，做出一個(gè)更加理性和智慧的選擇。以下幾個(gè)常見(jiàn)的問(wèn)題借來(lái)分析一下，如何做一個(gè)智慧的家長(zhǎng)。

華人家長(zhǎng)在教育花費(fèi)上常常犯的第一個(gè)錯(cuò)誤就是，不愿和孩子提起有關(guān)教育的花費(fèi)和升學(xué)的財(cái)務(wù)規(guī)劃問(wèn)題，而寧愿自己默默地承受著各種的壓力，其實(shí)，這是一種不太健康的育兒方式。孩子從青少年逐漸成長(zhǎng)成為成年人的一個(gè)重要標(biāo)志，就是能夠自己學(xué)會(huì)規(guī)劃自己的人生，付出努力，承擔(dān)責(zé)任，并逐步實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

家長(zhǎng)應(yīng)該以更加積極開(kāi)放的態(tài)度和孩子分享家庭的財(cái)務(wù)狀況，然后一起分析探討有關(guān)教育的選擇（如是否要同時(shí)學(xué)習(xí)兩門樂(lè)器，為什么不去一個(gè)很貴的夏令營(yíng)，等等）和大學(xué)升學(xué)的財(cái)務(wù)規(guī)劃，學(xué)校選擇和專業(yè)導(dǎo)向等話題。

我們經(jīng)常會(huì)困惑的第二個(gè)問(wèn)題是，在哪里買什么樣的房子對(duì)于子女教育才是最適合的。人們通常理解的財(cái)務(wù)上的三座大山是指住房、教育和醫(yī)療。對(duì)于多數(shù)的家庭來(lái)說(shuō)，住房是剛需，醫(yī)療有醫(yī)保，教育憑志愿，但是因?yàn)橘I房所需要的大量附加費(fèi)用和額外的居住費(fèi)用，決定買什么樣的房子，在哪里買房子，都是家長(zhǎng)不得不考慮的。

筆者建議，如果子女要就讀私立中學(xué)，不一定要在好學(xué)區(qū)買房。如果需要在好學(xué)區(qū)就讀買房子，也不一定要買面積太大和地稅太高的房子。

常見(jiàn)的第三個(gè)問(wèn)題是，學(xué)生在選擇專業(yè)和學(xué)校時(shí)，沒(méi)有充分考慮到未來(lái)的職業(yè)發(fā)展和收入水平，而實(shí)際上這應(yīng)該是一個(gè)關(guān)鍵的考慮因素，有時(shí)家長(zhǎng)也沒(méi)有充分考慮過(guò)這個(gè)問(wèn)題。根據(jù)Georgetown大學(xué)教育中心的一份報(bào)告，對(duì)比畢業(yè)后平均收入最高和最低的專業(yè)，分別是石油工程學(xué)士學(xué)位和幼兒教育學(xué)士學(xué)位，兩者之間的終生收入差距為340萬(wàn)美元，這個(gè)數(shù)字要大于美國(guó)大學(xué)畢業(yè)生和僅有高中文憑者的終生收入差距。

那么，是不是要孩子為了高收入的職業(yè)而放棄自己的理想呢？當(dāng)然不是，美國(guó)大學(xué)里常見(jiàn)的雙學(xué)位方案就是為了解決一部分學(xué)生理想與現(xiàn)實(shí)的矛盾而設(shè)置的選項(xiàng)，讓學(xué)生既能學(xué)有所用，又能實(shí)踐理想。家長(zhǎng)如果為子女付出巨大的代價(jià)，就需要參與到子女升學(xué)時(shí)的一些重大選擇中，包括選擇學(xué)校、專業(yè)以及相關(guān)的財(cái)務(wù)規(guī)劃等等。

還有一個(gè)常見(jiàn)的有關(guān)教育的財(cái)務(wù)規(guī)劃問(wèn)題是，家長(zhǎng)是不是需要?jiǎng)佑梅课輧糁档盅嘿J款（HELOC）來(lái)支付子女昂貴的大學(xué)學(xué)費(fèi)，還是應(yīng)該讓子女自己申請(qǐng)教育貸款。根據(jù)報(bào)道顯示，在所有為大學(xué)費(fèi)用借款的家庭中，大約有75%的家庭會(huì)采用Parents Plus Loan，17%會(huì)動(dòng)用房屋凈值抵押貸款（HELOC），8%會(huì)尋求私人教育貸款（Private Education Loan），可見(jiàn)真正選擇動(dòng)用HELOC的家庭并不多。

但是因?yàn)閷W(xué)生教育貸款的嚴(yán)肅性（有著非常嚴(yán)格的還款規(guī)定），動(dòng)用HELOC的家長(zhǎng)其實(shí)是為子女的還款提供了一個(gè)巨大的靈活空間，很多的專家都建議，家長(zhǎng)和子女就有關(guān)HELOC的還款簽訂一個(gè)協(xié)議，有效的規(guī)范子女的大學(xué)學(xué)習(xí)，以及可能的未來(lái)還款的計(jì)劃等等。

最后的必須面對(duì)的問(wèn)題就是，父母必須清楚，他們?yōu)樽优髮W(xué)買單可能會(huì)迫使他們做出巨大的犧牲：其中很重要的一點(diǎn)就是需要多工作幾年，可能要延遲退休。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，為子女支付12萬(wàn)美元的四年制大學(xué)費(fèi)用，每年家庭收入10萬(wàn)美元的夫婦需要多工作12年（夫婦每人多工作六年），而這還沒(méi)有考慮到可能面臨的失業(yè)等危機(jī)。

當(dāng)我們作為家長(zhǎng)常常為了子女的教育而焦慮，為了教育的高額費(fèi)用而苦惱時(shí)，我們可能更加需要多和子女進(jìn)行有效的溝通，一方面讓他們了解我們對(duì)于他們的支持和關(guān)愛(ài)，另一方面也不要隱諱我們?cè)谪?cái)務(wù)上的擔(dān)憂，和子女一起做出合理而明智的選擇，這也是子女教育中重要的一環(huán)，讓子女學(xué)會(huì)面對(duì)真實(shí)的世界，成為有目標(biāo)有擔(dān)當(dāng)?shù)哪贻p人。這樣的我們才不光有愛(ài)和哀愁，也有分享和收獲。