《2021年中國私人財(cái)富報(bào)告》:高凈值人群達(dá)262萬人!

2021-05-27
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招商銀行聯(lián)合貝恩銀行,在京發(fā)布了《2021中國私人財(cái)富報(bào)告》。該團(tuán)隊(duì)持續(xù)追蹤中國私人財(cái)富市場十余年,自2009年首期報(bào)告發(fā)布以來,這是團(tuán)隊(duì)第七次就該領(lǐng)域發(fā)布權(quán)威研究報(bào)告。

 

本次報(bào)告以“納川成海”為主題,對中國私人財(cái)富市場、高凈值人群投資態(tài)度和行為特點(diǎn)以及私人銀行業(yè)競爭態(tài)勢進(jìn)行了深入研究。面對全球疫情與復(fù)雜國內(nèi)外環(huán)境的雙重挑戰(zhàn),中國宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好,中國私人的財(cái)富市場也迎來了穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢。

 

高凈值人群達(dá)262萬人

 

報(bào)告顯示,2020年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到了241萬億人民幣,高凈值人群(可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上)數(shù)量達(dá)262萬人,2019-2020年年均復(fù)合增長率15%。同時(shí)報(bào)告提出預(yù)測,在宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好的前提下,預(yù)計(jì)到2021年底,中國高凈值人群數(shù)量將達(dá)到約300萬人,而這部分人掌握的可投資資產(chǎn)總規(guī)模就接近84萬億人民幣。

 

高凈值人群年輕化

 

本次調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,2021年高凈值人群結(jié)構(gòu)愈發(fā)多元,年輕化趨勢凸顯,年輕群體創(chuàng)富速率加快。

 

40歲以下高凈值人群成為中堅(jiān)力量,其比例升至42%。其中,董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人(非董監(jiān)高)、專業(yè)人士的群體規(guī)模持續(xù)上升,占全部高凈值人群的比例的43%,規(guī)模首次超越創(chuàng)富一代企業(yè)家群體;新經(jīng)濟(jì)群體涌現(xiàn),從總?cè)藬?shù)占比16%上升至20%。

 

年紀(jì)小于40歲的人群,資產(chǎn)仍處于快速積累階段,整體風(fēng)險(xiǎn)偏好較高,更愿意進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品的嘗試。隨著高凈值人群年輕化,年輕群體的創(chuàng)富需求與成熟群體的保障傳承需求形成二元驅(qū)動(dòng),整體財(cái)富目標(biāo)更加綜合。

 

境外可投資資產(chǎn)占比升至30%

 

2021年高凈值人群財(cái)富配置需求愈發(fā)多元化、綜合化;個(gè)人需求排行中,“享受全球資產(chǎn)配置”位列榜首。報(bào)告預(yù)測未來兩年,中國高凈值人群境外可投資資產(chǎn)占比升至30%。隨著國家政策的開放,資產(chǎn)配置區(qū)域也更加多元,一帶一路等國家進(jìn)入未來配置區(qū)域。

 

高凈值人群資產(chǎn)境內(nèi)外配置趨于理性

 

高凈值人群資產(chǎn)境內(nèi)外配置規(guī)劃趨于理性,傳統(tǒng)目的地降溫,要求資產(chǎn)全鏈條服務(wù)。

 

調(diào)研顯示,中國香港、美國、新加坡是2021年提及率最高的三個(gè)境外資產(chǎn)中轉(zhuǎn)站。中國香港憑借在地理區(qū)位、金融市場、人力資源及資本配置等方面的獨(dú)特優(yōu)勢,成為內(nèi)地資本市場連接全球的紐帶。

 

2018-2020個(gè)人境外投資年均復(fù)合增長率約21%,預(yù)計(jì)2021增速有所回落,在18%-20%區(qū)間。

 

境外服務(wù)要求更全面更專業(yè),不同類型客戶強(qiáng)調(diào)的服務(wù)重點(diǎn)不同;期待海外資產(chǎn)全鏈條服務(wù)如法律、稅務(wù)規(guī)劃,并希望機(jī)構(gòu)能拫據(jù)客戶差異化訴求提供服務(wù)。

 

國內(nèi)房產(chǎn)市場平穩(wěn)

 

2019年,國內(nèi)房產(chǎn)開發(fā)投資高開低走,土地市場處于低溫狀態(tài)。2020投資回暖,“房住不炒”仍是主流。境內(nèi)房產(chǎn)投資價(jià)值及投資信心總體降低。

 

在國家政策指導(dǎo)下,預(yù)計(jì)2021年國內(nèi)房產(chǎn)市場保持平穩(wěn)增長,增速保持在12%-14%。政府對于購房資格、貸款政策等提出明確規(guī)范,降低了投資性房地產(chǎn)的投資價(jià)值及吸引力。高凈值人群資產(chǎn)配置中,固收類及房地產(chǎn)投資占比進(jìn)一步縮減。

 

高凈值人群更加關(guān)注子女教育需求

 

在家庭需求方面,多元化的資產(chǎn)配置、境內(nèi)外子女教育、穩(wěn)健的大類資產(chǎn)配置、代際傳承安排、全球化定制化的產(chǎn)品服務(wù)占據(jù)了2021年高凈值人群前5名。其中,高凈值家庭全職太太作為家庭規(guī)劃重要成員,更看重子女教育,對于境內(nèi)教育以及境外留學(xué)教育的需求占比高達(dá)65%。

 

以上便是《2021中國私人財(cái)富報(bào)告》的主要內(nèi)容。報(bào)告中對中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展大環(huán)境的分析,對高凈值人群資產(chǎn)配置的總結(jié)與預(yù)測,都具有權(quán)威的借鑒指導(dǎo)意義。

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