在美國貸款上大學(xué)申請前須知3件事

美國大學(xué)學(xué)費是不小的負(fù)擔(dān)，許多家庭或年輕學(xué)生都背負(fù)沉重的學(xué)貸，家長如果希望子女在大學(xué)畢業(yè)后不會承擔(dān)難以還清的債務(wù)，就必須小心計算。

學(xué)貸公司College Ave Student Loans的調(diào)查顯示，在1307名受訪學(xué)生中，六成以上表示了解不同類型的貸款和還款計劃，但有近四成不確定私人和聯(lián)邦貸款的分別。因此建議在貸款上大學(xué)前，學(xué)生應(yīng)當(dāng)知道以下三件事：

1.應(yīng)該借多少錢？

在申請貸款前，退一步看看學(xué)費總數(shù)如何耗掉你的“免費資金”，包括獎學(xué)金和助學(xué)金。倘若必須借錢，首先申請聯(lián)邦貸款，因它的條款對借款人較為友善。

2.每月的還款額是多少？

還款過程開始后，才是你能否負(fù)擔(dān)得起貸款的真正考驗：每月還多少錢？College Ave的執(zhí)行長狄保羅(Joseph DePaulo)說，貸款金額、利率和還款期限是三大考慮準(zhǔn)則。

較長還款期的月付額較少，但需要更長時間才可擺脫債務(wù)。與此同時，較低利率表示月付額有較大部分用來還本金。清楚還款細(xì)節(jié)也有助了解哪種貸款符合每月預(yù)算：在應(yīng)付租金、電話費和各項費用的同時，是否還能輕松償還學(xué)貸？

3.申請聯(lián)邦還是私人學(xué)貸？

聯(lián)邦學(xué)貸和銀行貸款的主要分別，是聯(lián)邦向借款人提供的某些條款，可能無法透過私人貸款獲得。例如，聯(lián)邦貸款提供根據(jù)收入制定的還款計劃，減輕借款人的重?fù)?dān)；學(xué)生在畢業(yè)后、離開學(xué)校或把上課時間減至一半以下，才開始還款，而且提供固定利率。

相反的，私人學(xué)貸可能有固定或浮動利率，并可能要求學(xué)生在上學(xué)期間就開始還款，而當(dāng)中累積的利息會加到所欠的本金上。此外，如果學(xué)生在還款時遇到問題，就必須與貸方合作找出解決方法，私人學(xué)貸沒有根據(jù)收入制定的還款計劃。

學(xué)生畢業(yè)時平均負(fù)債3萬美元

年輕人為了完成高等教育而受到學(xué)貸沉重壓力，近幾年受到輿論高度關(guān)注。根據(jù)信用調(diào)查機(jī)構(gòu)Experian公布的統(tǒng)計報告，美國年輕人平均背負(fù)學(xué)貸為34144元(美元，下同)，這個金額比10年前足足增加了62%。美國聯(lián)準(zhǔn)會(Federal Reserve Board)的報告則指出，全美大學(xué)貸款總金額已經(jīng)來到1.5萬億元之多。

美國教育債務(wù)目前已超過1.5萬億元，帶給美國人的負(fù)擔(dān)大于汽車貸款或信用卡債。學(xué)生畢業(yè)時的平均學(xué)貸總額約為3萬元，遠(yuǎn)高于1990年代的13000元。

不過，理財網(wǎng)站GOBankingRates建議，考慮是否可以負(fù)擔(dān)得起就讀大學(xué)的相關(guān)開銷時，并不必把私立大學(xué)完全排除在考慮范圍之外，因為某些有著非常昂貴學(xué)費的私立大學(xué)，也都有資源豐富的獎助學(xué)金可以讓學(xué)生申請，讓真正必須自掏腰包的開銷大幅降低。

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