在西班牙購買醫(yī)療保險，有哪些事情需要注意？

近些年來，公共醫(yī)院的等候名單越排越長，被曝光的問題也越來越多，很多西班牙民眾和華人同胞都開始購買個人醫(yī)療保險。但是保險合同上的眾多專業(yè)術語，對很大一部分有語言困難的同胞來說是個很大的障礙，今天我們就把合同中最需要注意的條款摘出來，方便大家在簽約前重點詢問。

簽約之前，有哪些東西我得了解？

拿到合同之后，保險人需要仔細閱讀以下這些關鍵條款，包括：等待期，保險是否有地域限制，其他限制，不理賠范圍等。

同時，我們還應該提前了解該保險公司合作的醫(yī)療機構是否滿足我們的需求，包括醫(yī)院和診所的數量、資質、登記、位置等。方便自己未來看病就醫(yī)。

保險等待期 （Periodo de Carencia）

保險等待期是指保險人在合同簽約之后的一定期限內，無法享受該保險的一些特定服務。

比如，有些對于分娩醫(yī)療相關的服務等待期長達9個月，這對于在購買保險后不久就懷孕的受保婦女來說，就非常不利。雖然在保險期內，但卻無法立即享受一些產前檢查服務。

手術和住院報銷的等待期，除了意大利的León保險為3個月外，在Allianz、Caser、Generali、Mapfre和Medifiatc這些保險公司都為6個月。而分娩醫(yī)療的報銷，最短從Generali的8個月到最長Allianz的24個月。

而如果需要約見人工授精的專家，在Allianz和Generali的等待期為24個月。但這還不是最長的，Mapfre的等待期為48個月。

腫瘤這種刻不容緩的疾病治療也受到等待期的束縛，即使保險公司會通過各種手段確認受保人在簽約時并未患有這些疾病或者并不需要相關治療。在這樣的情況下，大多數的公司都設定了6個月的等待期，除了Medifiatc的12個月和Generali的3個月。

地域限制（Cobertura Geográfica）

提前了解購買險種的地域限制，也能很好的避免理賠“驚喜”。簡單地說，必須了解：當我們不在該自治大區(qū)或西班牙時，比如旅游的時候，是否還能享受保險服務，順利理賠。

保險協(xié)議醫(yī)院

提前查詢保險的協(xié)議醫(yī)院也十分重要。不僅需要知道該保險允許投保人在所居住大區(qū)的醫(yī)院，也需要了解在其他城市的定點醫(yī)療結構（如果在地域限制范圍內）。

例如Mediafiatc、Generali和Asisa這些保險公司，就和巴利阿里群島最好的一些醫(yī)療結構，比如Clínica Rotger、Clínica Plamaplanas Quirón、Polliclínica Miramar和Clínica Juaneda有協(xié)議。而全國范圍內可供選擇的好醫(yī)院還包括Clínica Universitaria de Navarra、Ruber Internacional、 Teknon、Dexeus和Sagrado Corazón等等。

這些醫(yī)院都有自己擅長的疾病類型，比如心臟類、器官移植等，這也是在投保之前可以做的功課。

自付費用（Copagos）和賠付上限（Limites de Cobertura）

這是兩種降低保險價格的方式。

購買含自付費用的保險，被保險人每次享受醫(yī)療服務，包括各種檢測、問診、手術、治療等，都需要自付一部分費用。自付的比例依據不同的保險公司，不同的保險產品而不盡相同。我們還是建議盡量選擇無自付費用的保險產品。

包含理賠上限的產品，每年的賠付金額不會超過這個上限。以目前的西班牙醫(yī)療服務價格來看，上限低于每年50000歐元的保險產品不推薦購買。雖然保費可能會稍微貴一些，但我們還是建議購買不設理賠上限的保險產品。

自由選擇醫(yī)院

除了為被保人提供一些協(xié)議的醫(yī)院外，有些保險公司也允許被保險人選擇世界上任意一家醫(yī)院就診。在病人現(xiàn)行支付費用后，保險公司按照不同產品的賠付比例，給予70%-90%的報銷。

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