加拿大新移民買房須知

加拿大移民后，很多人首先要處理的就是住房問題。今天，小澳就向新移民科普買房的相關(guān)須知。一起來學(xué)習(xí)下吧！ 

Q：買房和租房的區(qū)別？

買房和租房不同。它伴隨更多的財務(wù)責(zé)任。例如，您需要支付房産稅、購買保險、繳納水費(fèi)、管理其他開支，這些費(fèi)用在租房時是不用負(fù)責(zé)的。其次買房還需要支付住宅的維修和保養(yǎng)費(fèi)用，租房時業(yè)主往往會承擔(dān)這些費(fèi)用。

如果傾向去購房，您還應(yīng)考慮擁有住宅后要進(jìn)行的工作，例如修理東西、除雪、料理花園，等等。這些事情可能耗時良久。在您開始買房流程之前，需要確保您有足夠時間和財務(wù)承擔(dān)以上工作。

Q：購房貸款需要了解什么？

準(zhǔn)備好購房，往往需要從銀行貸款。貸款購房叫做房貸。在加拿大，有多種房貸選項(xiàng)。民眾可以向各大銀行的專業(yè)貸款顧問咨詢，他們可以幫助您了解您需要多少首付款，您需要借款多少，以及需要多長時間來還款。好的顧問會詢問您有沒有其他財務(wù)目標(biāo)，比如攢夠孩子的教育費(fèi)用，以便確保您花錢買房不會妨礙您實(shí)現(xiàn)其他目標(biāo)。

在加拿大，有多種類型的房貸利率。最常見的是固定和浮動利率。房貸顧問可以幫助您決定最適合您財務(wù)狀況的選擇。固定利率基本上都高于浮動利率。然而，如果您選擇固定利率，利率將在整個房貸期限內(nèi)保持不變，從而不用擔(dān)心利息增加。如果您選擇浮動利率，您可能開始支付的利息更低，但在房貸期限內(nèi)可能增加。

新移民到加拿大一般沒有加拿大信用，一般而言，銀行會提供新移民項(xiàng)目房貸等服務(wù)，具體可咨詢相關(guān)銀行。

在購置房屋時，大多數(shù)加拿大人都不會一次過把房款付清。而用來購買新屋的資金通常源自兩方面：

• 首期訂金（Down payment）。利用個人儲蓄所作的首期付款。

   

• 房屋貸款（Mortgage）。向貸款機(jī)構(gòu)（如銀行）借來的余下款項(xiàng)；您需在設(shè)定期限內(nèi)，以定期供款形式償還這筆貸款。

在加拿大置業(yè)，您需最少支付房價的5%作為首期訂金。然而，對您較有利的方法是，盡可能支付較高的首期訂金，這不單有助降低您的房貸定期供款額，并可能助您節(jié)省房貸保險等額外支出。

一般來說，如果您的首付等于或高于購房價的20%，便可合資格申請“常規(guī)”房屋貸款。常規(guī)房貸的好處是，您無需購買房貸保險。倘若首付不足20%，您仍可能合資格申請房貸，不過，則需購買違責(zé)保險（Default Insurance）。

Q：首次購房，除了房款外，還需要考慮的費(fèi)用有哪些？

作為首次置業(yè)者，您知道需要繳付首期，但您可能沒有察覺到，還有其他費(fèi)用需要納入預(yù)算當(dāng)中。以下是加拿大首次置業(yè)者實(shí)際上可能忽略了的常見交收費(fèi)用。

1）律師費(fèi)及/或公證費(fèi)另加稅項(xiàng)

在購買房屋時，律師會為您準(zhǔn)備及登記購房檔和房貸檔，而律師是要收費(fèi)的。您在首次置業(yè)的時候，應(yīng)預(yù)備支付大概500至1500元的法律費(fèi)用，具體費(fèi)用視地方而定。

2）墊付費(fèi)用及支出調(diào)整

首次置業(yè)者應(yīng)該將墊付費(fèi)用及支出調(diào)整納入預(yù)算當(dāng)中。墊付費(fèi)用是律師代您支付的費(fèi)用或收費(fèi)，例如政府登記費(fèi)、產(chǎn)權(quán)調(diào)查費(fèi)，以及快遞或郵寄費(fèi)用。而支出調(diào)整則計算賣家可能已為該房屋預(yù)先繳付的費(fèi)用，例如物業(yè)稅或水電費(fèi)。

3）產(chǎn)權(quán)保險

購買產(chǎn)權(quán)保險雖然并非必須，但它能保障您避免蒙受與房屋業(yè)權(quán)/產(chǎn)權(quán)有關(guān)的損失。根據(jù)MoneySense的報導(dǎo)，新購買價值500,000萬加幣的物業(yè)，產(chǎn)權(quán)保險費(fèi)用約為300元。

4）土地轉(zhuǎn)讓稅

買房的土地轉(zhuǎn)讓稅及/或轉(zhuǎn)讓費(fèi)會因購房價和省份而異。在卑詩省進(jìn)行物業(yè)交易，轉(zhuǎn)讓時，買家都需要向卑詩省政府繳交這筆稅務(wù)費(fèi)用。其稅率計算方式為成交價的階梯式百分比，當(dāng)轉(zhuǎn)讓無成交價格時則會用公平市場價格計算，民眾使用卑詩省政府提供的計算器估算稅費(fèi)。

稅率計算方式：

• 0-20萬：1%

   

• 20萬–200萬：2%

   

• 200萬-300萬：3%

   

• 300萬以上為：5%

   

• 超過300萬以上：2%（2018年2月更新）

• 如果購買一套65萬元的房屋，土地轉(zhuǎn)讓稅及/或轉(zhuǎn)讓費(fèi)則為11,000元（200,000*1%+450,000*2%）

   

• 如果購買一套450萬元的房屋，則需繳付143,000元200,000*1%+(2,000,000-200,000)*2%+（4,500,000-2,000,000）*3%+（4,500,000-$3,000,000）*2%）

安省和卑詩省可能會減免一些土地轉(zhuǎn)讓稅，為合資格的首次置業(yè)者提供土地轉(zhuǎn)讓退稅。

卑詩省具體資格為：

• 購置的物業(yè)在卑詩省內(nèi)

   

• 購買者必須是加拿大公民或居民身分

   

• 于卑詩省居住滿過12個月，或在過去六年內(nèi)用卑詩居民身分報過兩年稅務(wù)

   

• 從來沒在世界任何地方買過房子

   

• 從來沒有申請過首次購房優(yōu)惠減免

   

• 房屋物業(yè)將成為首要住宅

具體優(yōu)惠為：

• 成交價格50萬以下為全部減免，土地轉(zhuǎn)讓稅完全不用付

   

• 成交價格50萬到52萬5以下為部分減免

   

• 成交價格52萬5以上則無任何優(yōu)惠減免減免。

5）驗(yàn)房費(fèi)用

現(xiàn)今許多置業(yè)者都會在買房前，雇用驗(yàn)房師去評估房屋的結(jié)構(gòu)及操作系統(tǒng)。驗(yàn)房結(jié)果可能揭露一些潛在的昂貴裝修及維修需要，而買家應(yīng)該在簽訂最終購房協(xié)議前知道。

在加拿大驗(yàn)房需支付300至500元不等，視乎房屋的面積和地點(diǎn)而定。

雖然交收費(fèi)用會因應(yīng)您的情況、地點(diǎn)及購房價而有所不同，但加拿大按揭和住房公司（CMHC）建議可以用購房價的1.5%至4%作為預(yù)算的交收費(fèi)。

最后，別忘了特別為該房屋而花的費(fèi)用，如買電器、安裝有線電視和互聯(lián)網(wǎng)的費(fèi)用等，這些費(fèi)用加起來會頓然讓您失去買房預(yù)算。