眾所周知,歐洲和美國(guó)積聚了世界上最多的民間財(cái)富。
歐美人的財(cái)富積累更多是用于投資,其財(cái)富更多是源于財(cái)產(chǎn)性收入。
據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》數(shù)據(jù)顯示,股票在其中占比最高,為33.1%;
其次是保險(xiǎn)和養(yǎng)老金儲(chǔ)備,占比32.6%;
現(xiàn)金和存款約占13.5%;債券占4.8%;
投資信托占13%,剩余3%流向了其他類別資產(chǎn)。
美國(guó)、日本和香港擁有世界上品類最齊全的保險(xiǎn)服務(wù)。
而中國(guó)香港是世界上投保率最高的地區(qū),香港人均持有八張保單。
香港保險(xiǎn)“那啥”有多大?
一、便宜
同樣保額的保費(fèi),香港保險(xiǎn)保障額度比內(nèi)地保險(xiǎn)高出30%以上,同樣的保障額度,香港保險(xiǎn)的保費(fèi)比內(nèi)地保險(xiǎn)低25%左右。意味著什么呢?
假如客戶購(gòu)買10萬(wàn)美金保額的保險(xiǎn),如果在國(guó)內(nèi)買需要1萬(wàn)美金,那么在香港7千就搞定了!從長(zhǎng)期看,供款20年就省下來(lái)60000美金!
話說(shuō)便宜無(wú)好貨。香港保險(xiǎn)為什么這么便宜呢?
二、費(fèi)率低
香港居民平均壽命全球排名靠前,女性86歲,男性82歲,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于內(nèi)地男女平均壽命72歲,也就是說(shuō),相同年齡的死亡率,香港比內(nèi)地低很多,因此保費(fèi)就便宜。再加上香港的社會(huì)治安非常規(guī)范,所以地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)較低,保險(xiǎn)的費(fèi)率自然低。
另一個(gè)香港保險(xiǎn)費(fèi)率低的重要原因是,香港保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史悠久,世界頂尖保險(xiǎn)公司均在香港設(shè)立公司,給客戶提供方便的而且多元化的產(chǎn)品,這就意味著香港保險(xiǎn)高度市場(chǎng)化,競(jìng)爭(zhēng)非常激烈,價(jià)格相對(duì)更便宜。
三、分紅高
香港做為全球金融中心,保險(xiǎn)公司的分紅水平普遍高于內(nèi)地保險(xiǎn)??梢越o客戶帶來(lái)穩(wěn)定的4-7%的穩(wěn)定回報(bào),甚至一些保障型保險(xiǎn),比如重疾險(xiǎn)的分紅水平也是非??捎^的,言外之意,即使您不生病,只看重疾險(xiǎn)的人壽儲(chǔ)蓄功能也是非常令人滿意的。
四、產(chǎn)品好
香港保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)合理,功能明確,定義規(guī)范。重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄人壽保險(xiǎn),是深受內(nèi)地客戶青睞的保險(xiǎn)產(chǎn)品。尤其是重疾保險(xiǎn),疾病保障范圍廣,免體檢額度高,疾病定義寬泛,嚴(yán)投保寬理賠。
五、法律嚴(yán)
香港保險(xiǎn)是自律與他律結(jié)合,行業(yè)監(jiān)管典范。
他律法規(guī):保險(xiǎn)公司條例
他律機(jī)構(gòu):保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處
自律組織:香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)
自律機(jī)構(gòu):保險(xiǎn)索償投訴局
在香港買保險(xiǎn)合法合規(guī),如果有理賠糾紛,100萬(wàn)保額以下找保險(xiǎn)索償投訴局免費(fèi)處理,處理結(jié)果保險(xiǎn)公司無(wú)條件接受,客戶不滿意還可以繼續(xù)上訴保險(xiǎn)監(jiān)理處甚至高等法院。
六、理賠易
客戶只是投保需要去香港,理賠、提取分紅等服務(wù)都無(wú)需再次赴港,通過(guò)順豐快遞即可解決問(wèn)題。香港保險(xiǎn)公司林立,競(jìng)爭(zhēng)激烈,因此能給客戶帶來(lái)更人性化和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),理賠方面提供便捷高效的服務(wù)。
七、離岸資產(chǎn)
香港保險(xiǎn)對(duì)于中高凈值人群的最大優(yōu)勢(shì)是資產(chǎn)的合理配置,通過(guò)香港保險(xiǎn)可以把人民幣資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成為美元資產(chǎn)或者港幣資產(chǎn),實(shí)現(xiàn)全球化資產(chǎn)配置。同時(shí),香港保險(xiǎn)還具備避稅避債財(cái)富傳承等保險(xiǎn)的基本功能。在目前人民幣貶值壓力下,當(dāng)下配置美元資產(chǎn)刻不容緩!
香港保險(xiǎn)為啥不讓“摸”?
2016年2月4日起,購(gòu)買香港保險(xiǎn)用銀聯(lián)卡刷卡繳付保費(fèi),受到金額受限,每次刷卡額度上限為38000港幣。
2016年3月14日起,網(wǎng)絡(luò)支付受限,所有使用中國(guó)銀聯(lián)借記卡在網(wǎng)上繳付保費(fèi)受限制。
2016年3月23日在央視財(cái)經(jīng) (CCTV2) ,國(guó)家外匯局發(fā)言人王允貴公開表示:購(gòu)買香港保險(xiǎn)尚未得到政策上支持。
2016年3月24日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)境外銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理。
這就要談到問(wèn)題的關(guān)鍵了,為什么“不讓摸”?
主要原因還是控制和限制資本外流。
因?yàn)閲?guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下滑,美元加息等綜合因素影響,從而導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備下降,人民幣貶值壓力加大。所以外管局通過(guò)限制刷卡來(lái)減緩內(nèi)地居民購(gòu)買香港保險(xiǎn),來(lái)減少外匯儲(chǔ)備的壓力。
2016年5月4日—5月6日,人民幣中間價(jià)連續(xù)下跌,累積跌幅637點(diǎn),特別是5月4日,單日下跌378點(diǎn),是2015年8月匯改以來(lái)最大跌幅,超過(guò)今年年初時(shí)下跌幅度。在岸人民幣匯率三天貶值幅度為0.4%。這就是相當(dāng)于10萬(wàn)美元一夜之間就要少換1000多美元。
內(nèi)地保險(xiǎn)為啥不讓說(shuō)?
再來(lái)看看內(nèi)地保險(xiǎn),內(nèi)地大部分保險(xiǎn)主要在費(fèi)率、保障范圍和分紅收益上與香港保險(xiǎn)有一定的差距。
以重疾保險(xiǎn)為例,在同樣的保費(fèi),同樣的供款年期下,在香港能夠買到更高的保障額度,約高于內(nèi)地的30%以上。
以香港某保險(xiǎn)產(chǎn)品為例,保障疾病多達(dá)100多種,有的高達(dá)7次理賠,而且疾病的定義更加寬泛,疾病定義這點(diǎn)非常重要,雖然內(nèi)地保險(xiǎn)為了增加賣點(diǎn)也在不斷增加疾病種類,但是疾病的定義是相對(duì)嚴(yán)格,這直接影響理賠結(jié)果。
在分紅方面,內(nèi)地的重疾保險(xiǎn),幾乎都不具備的,或者和儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)混合在一起,好像具備分紅。但是保額水平是會(huì)不會(huì)增長(zhǎng)的,香港的重疾保險(xiǎn)普遍具備分紅功能,保額水平是不斷增長(zhǎng),具備抗通脹功能。另外,購(gòu)買重疾保險(xiǎn)一定要看看回本時(shí)間,通常香港的重疾險(xiǎn)在20年內(nèi),有的公司15年可回本,內(nèi)地的重疾保險(xiǎn)通常要40年以上,有的甚至60年。那如果我非常幸運(yùn),一生健康長(zhǎng)壽,如果買的是香港重疾險(xiǎn),即使老了無(wú)病退保也會(huì)有復(fù)利5%多的收益,如果是內(nèi)地重疾險(xiǎn),不虧已經(jīng)滿足了。
我們?cè)賮?lái)舉例說(shuō)明一下香港和內(nèi)地處理理賠糾紛的區(qū)別,在內(nèi)地發(fā)生理賠糾紛開始也會(huì)通過(guò)仲裁方式,但是仲裁委員也是同業(yè)人員臨時(shí)成立的,非獨(dú)立的,好比與A公司發(fā)生理賠糾紛,由B、C、D... 保險(xiǎn)公司仲裁,這里就會(huì)存在保險(xiǎn)公司之間的達(dá)成默契的風(fēng)險(xiǎn),。而在香港是由獨(dú)立的自律組織,香港保險(xiǎn)投訴索償局,是完全獨(dú)立的機(jī)構(gòu),仲裁處理理賠糾紛,處理結(jié)果保險(xiǎn)公司必須無(wú)條件服從,而客戶對(duì)結(jié)果不滿意還可以繼續(xù)上訴。
最后,香港保險(xiǎn)同時(shí)具備境外資產(chǎn)配置,資產(chǎn)保護(hù)傳承,避稅避債等功能。香港保險(xiǎn)VS內(nèi)地保險(xiǎn)?相信作為明白人兒,這之中區(qū)別和異同你一看就懂啦.
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