如果買房首付只需5%:你愿意買房嗎?比如一套價(jià)值200萬的房子,首付5%,也就是湊足10萬,就能買房了……國(guó)慶期間,英國(guó)首相宣布了一件大事——為了幫助200萬人擁有房產(chǎn),他們可以以5%的首付買房了,剩下的95%的總房款,全靠貸款維系。
為幫助年輕人買房,英國(guó)政府將要求銀行大幅降低貸款要求,允許購房者以低至5%的首付購買房產(chǎn)。該計(jì)劃與現(xiàn)行的購房援助計(jì)劃(Help to Buy)不同,是真正將首付降至5%,將貸款比例提高到95%的新方案,且政府會(huì)以國(guó)家擔(dān)保的形式,幫助銀行承擔(dān)一部分貸款風(fēng)險(xiǎn)。鮑里斯希望通過此舉修復(fù)破碎的住房市場(chǎng),好讓更多年輕人上車。
鮑里斯說:“由于目前英國(guó)房產(chǎn)的首付至少需要總價(jià)的15%~20%,這導(dǎo)致許多年輕人因此買不起房。”“我已經(jīng)要求內(nèi)閣制定計(jì)劃,大幅降低貸款要求,以鼓勵(lì)年輕人買房,真正完成從“租房一代”(Generation rent)到“買房一代”(Generation buy)的轉(zhuǎn)變。”
誰可以享受這個(gè)計(jì)劃,貸款95%買房?
目前英國(guó)政府尚未明確宣布誰有資格申請(qǐng)這一全新的首付5%買房計(jì)劃,可能是僅適用于首次購房者,也可能是所有人都適用。《太陽報(bào)》和《獨(dú)立報(bào)》稱該計(jì)劃適用于首套購房者,但《電訊報(bào)》則指出非首套房買家可能也有機(jī)會(huì)。
貸款門檻將降低 取消銀行“壓力測(cè)試”
鮑里斯表示,政府將取消銀行進(jìn)行的“壓力測(cè)試”,只要解決了低存款收入借貸問題,國(guó)家將有200萬首次購房者可以成功擁有自己的住房。壓力測(cè)試是2008年金融危機(jī)后英國(guó)銀行引進(jìn)的,這是一套嚴(yán)苛的評(píng)估系統(tǒng),主要為了評(píng)審貸款人在未來是否有能力償還的起貸款。這一系列嚴(yán)格的流程包括:對(duì)收入、支出、現(xiàn)有貸款進(jìn)行評(píng)估,并對(duì)現(xiàn)有收入進(jìn)行證據(jù)審核,對(duì)未來收入進(jìn)行預(yù)估。
從利率來看,英國(guó)的貸款利率要比中國(guó)低。根據(jù)各銀行不同,貸款利率一般為2.5%-3.5%加英格蘭銀行的基準(zhǔn)利率。不過,在英國(guó),房貸利率并不是一成不變的。主要受BBR及Libor影響,他們的浮動(dòng)會(huì)影響房貸利率的變化。其中, BBR (Bank of England Base Rate)指的是英格蘭銀行基準(zhǔn)利率, 是代表銀行資金成本的重要數(shù)據(jù)。
而Libor(London Interbank Offered Rate ),即倫敦同業(yè)拆借利率,是指?jìng)惗氐牡谝涣縻y行之間短期資金借貸的利率,是國(guó)際金融市場(chǎng)中大多數(shù)浮動(dòng)利率的基礎(chǔ)利率。因此,為了防止銀行不理智放貸導(dǎo)致未來利率和房?jī)r(jià)出現(xiàn)浮動(dòng)的時(shí)候,貸款人無法還款,英國(guó)的貸款機(jī)構(gòu)都會(huì)通過壓力測(cè)試決定放款數(shù)額,評(píng)估未來如果利率上升,申請(qǐng)人有無能力還款。
因此,如果想要貸款買房,貸款申請(qǐng)人必須接受嚴(yán)格的可負(fù)擔(dān)性調(diào)查。據(jù)首相的了解,英國(guó)目前有200萬有能力償還貸款的人,因?yàn)楝F(xiàn)行嚴(yán)格的貸款要求,申請(qǐng)不到貸款。而取消了壓力測(cè)試,也就相當(dāng)于是為這200萬人開一個(gè)口子,讓他們更容易的通過貸款。
文章來自網(wǎng)絡(luò)
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