在新西蘭掙夠多少錢就能退休了？

新西蘭被人們稱為“退休天堂”，完善的福利制度、醫(yī)療保險(xiǎn).....仿佛給人營(yíng)造了一種，不用存款也能退休后活很好的錯(cuò)覺。但事實(shí)真的是這樣嗎？事情并不是這么簡(jiǎn)單......

研究顯示，一對(duì)退休后住在大城市的夫婦，想要享受舒適的退休生活，則需要一次性存有$785,000紐幣——并且這個(gè)指標(biāo)是在你還完房貸的基礎(chǔ)上。這項(xiàng)研究，由Westpac Massey University Fin-Ed中心發(fā)布。截止至2018年6月30日的一年之中，他們對(duì)新西蘭65歲以上人群的支出進(jìn)行了分析。

結(jié)果顯示，幾乎所有人的花費(fèi)支出，都超過了新西蘭政府所提供的“養(yǎng)老金”額度。即使是過著最拮據(jù)的生活方式，完全不鋪張浪費(fèi)的情況下，他們的支出仍然會(huì)超過政府養(yǎng)老金的覆蓋范圍。

雖然說只靠養(yǎng)老金生活是有可能的，但對(duì)于絕大對(duì)數(shù)人來(lái)說，這樣的生活方式不會(huì)是你想要的。那么，究竟要存多少錢才能在新西蘭體面地退休呢？

一個(gè)人生活的情況下

最基礎(chǔ)（大城市）：$193,000紐幣
最基礎(chǔ)（農(nóng)村）：$165,000紐幣
有選擇（大城市）：$774,000紐幣
有選擇（農(nóng)村）：$425,000紐幣

兩個(gè)人共同生活的情況下

最基礎(chǔ)（大城市）：$263,000紐幣
最基礎(chǔ)（農(nóng)村）：$13,000紐幣
有選擇（大城市）：$785,000紐幣
有選擇（農(nóng)村）：$494,000紐幣

其中，選擇在農(nóng)村生活的夫婦，能做到養(yǎng)老金基本覆蓋生活開支。但在這種情況下，你也至少要存有$13,000紐幣。“如果你想讓自己達(dá)到理想的退休水平，這就增加了退休前儲(chǔ)蓄的必要性。”

相比于目前的退休人員（65歲以上的人），未來(lái)幾代人可能還沒有做好準(zhǔn)備。并且，如今正值50-64歲的新西蘭中年人是最慘的。研究發(fā)現(xiàn)，如今的預(yù)退休人員——年齡在50到64歲之間——在退休后的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備程度低于當(dāng)前一代退休人員。

50-64歲的人中，只有84％的人擁有自己的住房，并且52％的人仍有抵押貸款。而相比之下，現(xiàn)役退休人員中，92.5%的人都在65歲之前還清了房貸。為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況？！

這主要是因?yàn)?，老一輩人?jīng)歷了一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間的通貨膨脹期，因而收入增加、貸款債務(wù)更容易償還。但目前的貨幣政策和全球經(jīng)濟(jì)增速放緩，意味著不再允許通貨膨脹以高利率增長(zhǎng)。

大概最慘的就是50-64歲這一代的人了，他們不得不贍養(yǎng)高齡父母，還得忍受孩子們更長(zhǎng)、更久才能經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的時(shí)間。這群人，就像被擠壓的三明治......

并且這一代人，能享受KiwiSaver的時(shí)間更短（2007年才上線）。只有現(xiàn)在50歲以下的人，才能享受到KiwiSaver 10年以上的收益。對(duì)于目前，50-64歲的準(zhǔn)退休人員，他們需要工作更長(zhǎng)時(shí)間才能過上較好的退休生活。但如果“身體不夠健康”，那么......相比于中年人，讓現(xiàn)在的年輕人攢錢更是天方夜譚。

一份BNZ銀行的調(diào)查顯示，將近一半新西蘭人銀行存款都不超過1000紐幣。只要類似汽車爆胎這樣一件小事，就可能讓他們一夜返貧。那么，如果你想不攢錢養(yǎng)老，那么至少要做好以下幾點(diǎn)準(zhǔn)備！

老老實(shí)實(shí)工作納稅 

新西蘭是較早建立養(yǎng)老金項(xiàng)目的國(guó)家之一，于1898年開始實(shí)行稅收融資，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、非繳費(fèi)型的養(yǎng)老金。新西蘭的養(yǎng)老金的英文名稱為“Superannuation”，不需要額外繳納費(fèi)用，只需要正常納稅，達(dá)到領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡就可以領(lǐng)取。新西蘭的養(yǎng)老金政策規(guī)定，只要年滿65歲的新西蘭公民或永久居民，并且自20歲起在新西蘭居住滿10 年，且滿50歲以后在新西蘭居住滿5年，都有資格申請(qǐng)新西蘭養(yǎng)老金。

養(yǎng)老金金額會(huì)隨著新西蘭境內(nèi)的物價(jià)指數(shù)和最低工資的上漲而每年進(jìn)行小幅度的調(diào)整，2018年4月1日開始執(zhí)行的新西蘭養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)如下，發(fā)放周期都是兩周一次，金額都是新西蘭元（紐幣）：

購(gòu)買自愿養(yǎng)老保險(xiǎn)，KiwiSaver 

 
政府養(yǎng)老金只能滿足溫飽需求，但是新西蘭也有類似中國(guó)的“養(yǎng)老保險(xiǎn)”，就是2007年開始的KiwiSaver制度。Kiwisaver是2007年政府推出的一項(xiàng)非強(qiáng)迫性質(zhì)的退休保險(xiǎn)項(xiàng)目，你可以選擇將每月工資的3%、4%或8%存入一個(gè)基金賬戶，企業(yè)則最少投入工資的3%入基金賬戶，再加上政府的定期投入，到65歲之后可以將基金里的錢取出作為退休金。

當(dāng)然，基金有收益或有虧損，是有一定的風(fēng)險(xiǎn)性的，每個(gè)人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇不同種類的基金。按照Westpac銀行的估算，如果從20歲就開始把工資的3%加入KiwiSaver，在65歲可以拿到大約22.7萬(wàn)紐幣。

做好退而不休的打算 

 
在新西蘭的超市購(gòu)物，經(jīng)常能看到滿頭白發(fā)的老人笑容滿面地給你收銀；乘坐公交車時(shí)也常常能看到“老司機(jī)”。其實(shí)，這在新西蘭是相當(dāng)普遍的現(xiàn)象。即便“退而不休”，老人還是可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，只不過會(huì)有一定程度的縮減。養(yǎng)老金+工資，一定是可以過上寬裕的退休生活了。

另外，新西蘭政府也倡導(dǎo)老年人積極參與社會(huì)生活，希望年紀(jì)大的人也可以通過工作，感受到社會(huì)的融入感，并通過工作帶來(lái)的社交和成就感，建立健康的心態(tài)。

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