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小知識：房屋保險的價值

2019-01-02
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如果房屋在一場火災里被徹底燒毀，你對房屋建筑本身已購買了價值15萬美元的保險。這個保險足夠來重新建筑一個新房嗎？  

 

如果建新房的成本等同或低于15萬美元，你會得到足夠的保險金。標準房主保險單若以置換成本（Replacement Coast，RC）為基礎，支付房屋結(jié)構(gòu)性損壞的賠償金就可能超過你的保險幅度。例如：重新置換的成本大約在12萬美元，這就是你所需要的保險金。但是，如果你有RC這一條款，保險公司可能多付出你保險額度的2～50%。 

 

你可以詢問保險公司是否可以得到置換成本范圍擴大的或者受到保證的保單。這樣，如果你建新房的成本由于建筑承包商和建筑材料的高規(guī)格，而出人意料的高出你的預算，你可以被提供超過你原有保單規(guī)定的保險金額來重新建筑新房，換句話說，你會獲得額外的理賠來支付你的帳單。 可惜的是，不少經(jīng)紀人售出的保單中沒有RC這一項，而只是ACV（Actual Cash Value，現(xiàn)價值），雖然你省下有限的幾十元，會讓你的保險內(nèi)容大打折扣。 

 

如果你不想重建房屋，你仍然可以獲得扣除了房屋折舊或貶值以后的用于置換新房的理賠金，這被稱為實際現(xiàn)金價值。你應該確保你的保險金額足夠支付重建房屋的成本。你可以通過咨詢當?shù)胤康禺a(chǎn)代理商或建筑商來了解重建房屋大概的成本。  

 

不要用你房屋的價格作為你購買的保險的金額的基礎。你的房屋的市場價格包括房屋所占用的土地的價值。大部分情況下，災害以后，房屋所占用的土地不會改變，所以你不用為土地購買保險。你只需要為房屋建筑本身購買保險。

 

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